Il est très difficile de faire un choix d’assurance auto lorsqu’on sait que les offres qui existent sur le marché de l’assurance sont nombreuses et variées. S’il y a des facteurs relatifs aux tarifs qu’on ne peut pas nuancer, il est tout de même possible de moduler la couverture à souscrire afin qu’elle soit plus adaptée à votre situation et à vos besoins. Si vous ne savez pas quelle assurance auto choisir, alors suivez ce guide pour mieux vous orienter.
Plan de l'article
Le type de couverture : un point essentiel
Le choix de votre assurance automobile dépendra avant tout de la qualité de sa couverture. En tant que conducteur, vous devrez établir clairement une liste de vos besoins et de ceux de votre voiture pour pouvoir choisir le contrat le plus avantageux. Il existe de nombreux niveaux de protection qu’il convient de connaitre.
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Il y a d’abord la formule au tiers, encore appelée responsabilité civile automobile qui permet de couvrir tous les frais en cas de dégâts matériels ou physiques subis par une personne tiers. À condition bien sûr que le conducteur soit responsable de l’incident. Il s’agit du niveau le plus abordable en termes de tarifs. C’est aussi la formule qui présente moins d’avantages en termes de couverture pour l’assuré.
Ensuite, il y a la formule intermédiaire qui est une couverture au tiers plus riche que la précédente. Les contrats d’assurances auto intermédiaire peuvent être modifiés et sont susceptibles de varier d’un assureur à un autre. Et ce, en fonction des garanties proposées : vol, incendie, etc. Cliquez ici pour plus d’informations à ce sujet.
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Enfin, il y a la formule tous risques qui présente un niveau de garantie beaucoup plus élevé et complet, pas seulement pour les conducteurs, mais aussi pour les véhicules. Ceux qui bénéficient de ce type d’assurance sont indemnisés beaucoup plus rapidement lors d’un sinistre. En d’autres termes, ils n’ont pas besoin d’attendre que le litige soit réglé avec l’autre assureur.
Quelle assurance pour son profil ?
Le profil est aussi un critère important dans la tarification des assurances automobile. Généralement, les compagnies prennent en compte des critères tels que l’âge, le métier, le lieu de résidence, l’ancienneté du permis de conduire… pour une évaluation du montant de la prime.
Les jeunes conducteurs sont qualifiés de profil « à risques » à cause de leur manque d’expérience dans le domaine de la conduite. Dans ce cas précis, ils font face à une majoration automatique de leur prime durant les trois premières années de leur permis de conduire. Pour réaliser des économies, ils peuvent souscrire à une couverture minimum proposée par la formule tierce. Parmi les autres profils « à risques », on peut citer les conducteurs qui présentent un risque plus élevé de sinistralité.
Une assurance auto pour quel véhicule ?
Le type de véhicule est aussi un point important lors du choix de votre assurance auto. En effet, l’usage de la voiture, de la puissance ou encore le mode de stationnement impactent sur la prime d’assurance auto.
Les conducteurs de voitures neuves sont plus concernés par la souscription d’une assurance tous risques. Et pour cause, leurs véhicules ont une valeur plus importante. Cela leur fera donc bénéficier d’une meilleure prise en charge en cas de dommages.
Par contre pour les véhicules anciens, une assurance au tiers sera largement suffisante.
Les critères à prendre en compte pour choisir son assurance auto
Au-delà du choix de la formule d’assurance auto adaptée à vos besoins, il existe également plusieurs critères à prendre en compte lors du choix de votre assurance auto.
Tout d’abord, vous devez vérifier les franchises et les plafonds d’indemnisation proposés par l’assureur. Les franchises sont des sommes qui restent à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Quant aux plafonds d’indemnisation, ils correspondent au montant maximum que peut verser l’assureur dans le cadre d’un dommage.
Autre point crucial : la réactivité. Il est impératif que votre assureur vous garantisse une prise en charge rapide et efficace. Renseignez-vous sur les délais pour obtenir un remboursement ou encore pour faire valoir vos droits auprès de la compagnie.
Prenez le temps d’étudier minutieusement toutes les options proposées dans chaque contrat afin d’éviter toute mauvaise surprise. Certainement, vous avez une option particulière qui vous tiendrait à cœur comme « Le Bris des glaces » ou encore « La Garantie Personnelle du Conducteur ».
Comment comparer les offres d’assurance auto pour trouver la meilleure option ?
Pour trouver la meilleure assurance auto, vous devez comparer les offres proposées par les différents assureurs. Cette étape peut sembler fastidieuse, mais elle permet souvent d’obtenir des économies importantes sur le long terme.
Prenez le temps d’établir une liste de vos besoins et exigences en matière d’assurance auto : type de véhicule, fréquence d’utilisation, profil du conducteur, etc. Cela vous aidera à cibler plus facilement les offres qui correspondent à votre profil.
Utilisez un comparateur en ligne pour obtenir rapidement plusieurs devis. Ces outils vous permettent de recevoir plusieurs propositions tarifaires en quelques minutes seulement après avoir rempli un formulaire avec vos informations personnelles et celles concernant votre voiture.
Attention toutefois aux pièges potentiels des comparateurs : certains peuvent être biaisés ou ne pas couvrir tous les critères importants pour votre recherche. Il est donc préférable de croiser ces résultats avec une recherche manuelle auprès des assureurs qui ont retenu votre attention. Prenez aussi le temps de lire attentivement toutes les clauses et garanties incluses dans chaque offre avant de prendre une décision finale.
N’oubliez pas que l’assurance auto n’est pas qu’une question de coût : il s’agit aussi d’être bien protégé en cas d’accident ou de sinistre lié à votre véhicule. Pensez donc toujours à évaluer la qualité du service clientèle ainsi que la réputation globale des compagnies que vous considérez avant toute souscription définitive.
